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御财学堂
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2018-04-16

什么是御链贷?

御链贷是以核心企业的真实贸易为基础,以企业的应收账款、存货等作为抵(质)押,通过核心企业为其供应商、经销商企业的融资借款承担连带担保责任,为供应链核心企业的上下游企业提供融资撮合服务。由于核心企业可以拿到上下游的中小企业很多数据,平台可以直接接触到贸易数据、资金流动等信息,此类业务的风控成本以及风险程度较低。目前已与中山市杨格锁业有限公司和湖北松源矸石发电有限公司签署战略合作协议。单个借款企业借款额度不超过100万元、借款期限为1-6个月,借款年化利率为10.8%-12.6%。


业务基本流程


1、平台与供应链核心企业达成合作意向。


2、平台对核心企业现场尽调,对其实际生产经营情况、资产负债情况、上下游贸易及结算等情况进行核实。


3、确定平台与核心企业的合作方式、各方权利义务和业务操作流程等事项。


4、与核心企业签订《战略合作协议》,其中核心企业须对其推荐的上下游客户借款项目提供连带责任担保。


5、借款企业向平台提交借款申请,并按资料清单提交借款资料。


6、项目受理:借款企业提交借款所需的基本资料、财务报表、企业征信报告、抵(质)押担保等资料,市场部对符合借款条件的借款人予以受理。


7、风控部对借款项目的真实性、借款用途、还款来源、偿付能力和抵(质)押担保等情况进行审核,出具《项目审批表》。重点核实其与核心企业的应收账款等情况,核心企业对该笔应收账款进行书面确认。


8、项目评审:项目评审委员会对借款项目评审,出具《评审会决议》确定借款金额、借款期限、借款成本、还款方式等事项。


9、合同签署:与借款人和担保人等签订《借款协议》、《居间服务协议》、《应收账款质押协议》、《保证合同》等。


10、项目发布:运营部根据评审会决议要求,由风控部经理与运营部经理共同签署《项目上线通知书》。运营专员按通知书规定发布标的,并如实披露借款项目信息。


11、项目放款:项目满标后,财务部经理与运营部经理对项目信息进行审核,并签署《项目放款审批表》。财务人员对满标项目进行放款操作。


12、签署电子合同:借款项目放款后,借款人与出借人在平台经授权自动签署借款合同。双方签署借款合同使用的数字证书由“深圳CA”提供,相关合同在法大大平台签署并备存。


13、贷后管理:对借款人的生产经营情况、财务状况和借款用途等进行贷后检查,还款提醒或逾期催收。


14、项目还款:借款人根据借款合同到期还本付息。


15、文件归档:借款项目相关文件资料进行归档与管理。


借款人及出借人来源


1、借款人来源:中山市杨格锁业有限公司和湖北松源矸石发电有限公司作为核心企业向平台推荐的上下游客户;


2、出借人来源:互联网推广、商会和协会会员企业员工、股东和企业员工朋友、其他途径。


主要风险及控制措施


1、贸易不真实风险及措施:此类业务基本准入条件是借款企业与核心企业的交易真实有效。通过对借款企业提交的应收账款凭证、账期、履约记录、贸易合同等核实,并由核心企业对其应收账款进行书面确认。


2、核心企业风险与措施:核心企业行业属性、市场地位、经营规模及实际经营状况等风险将直接传递给上下游企业。通过对核心企业整体经营情况评估,全面评估核心企业资产负债情况、上下游应收应付情况及担保兑付能力等情况。


3、经营风险及措施:现场核查借款企业生产经营情况、借款用途、还款来源和担保等情况,分析判断借款企业经营情况是否持续与稳定,合理确定其借款金额、借款期限、还款方式和担保方式等要素。定期对企业经营情况、财务状况、资金实际用途、还款来源可靠性和担保情况等进行贷后检查、风险分类和风险预警。防范借款企业经营恶化带来的风险。


4、操作风险及措施:业务实行审贷分离,按照《业务流程管理办法》、《居间业务风控操作管理规程》和《贷后跟踪管理制度》等制度,对业务开拓、尽调、风险评估、审批评审、项目发布、信息披露和贷后管理等全流程操作进行规范化管理,严格管控内部操作环节风险。